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　　說起人民幣，大家再熟悉不過了。但您了解嗎，人民幣已開啟自己的升級(jí)之路，邁出了數(shù)字化的關(guān)鍵步伐——數(shù)字人民幣。

　　鈔票怎么花，大家很清楚。但數(shù)字人民幣怎么用，很多人充滿好奇，還有不少人感到困惑：現(xiàn)在的支付寶、微信等移動(dòng)支付工具已經(jīng)很方便了，為啥國(guó)家還要開發(fā)數(shù)字人民幣呢？

　　發(fā)展經(jīng)濟(jì)，守護(hù)安全：數(shù)字人民幣應(yīng)運(yùn)而生

　　國(guó)家發(fā)行數(shù)字人民幣，說到底，是為了滿足新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展和安全的需要。

　　當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力已成為共識(shí)。一方面，法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用，有利于高效滿足市場(chǎng)各方參與者對(duì)交易的需求；另一方面，公眾對(duì)支付安全的要求越來越高，也需要國(guó)家頂層設(shè)計(jì)參與其中。

　　與此同時(shí)，數(shù)字人民幣的應(yīng)用，還可有效應(yīng)對(duì)非法定數(shù)字貨幣如比特幣、萊特幣等泛濫帶來的挑戰(zhàn)，有助于實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)貨幣的監(jiān)督，增強(qiáng)貨幣政策調(diào)控精準(zhǔn)度，更好地維護(hù)金融秩序。

　　此外，一旦數(shù)字人民幣得到廣泛應(yīng)用，還能夠提升其國(guó)際影響力，助推人民幣國(guó)際化。

　　早在2014年，中國(guó)人民銀行就開始對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行研究，并于2019年明確提出中國(guó)法定數(shù)字貨幣名稱為DCEP(Digital Currency Electronic Payment，即“數(shù)字人民幣”)。進(jìn)入2020年，中國(guó)人民銀行先后在深圳、蘇州等地測(cè)試數(shù)字人民幣。

　　備受世人矚目的2022年北京冬奧會(huì)期間，相關(guān)場(chǎng)所試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣支付成為一大亮點(diǎn)

　　至本月中旬，蘋果App Store和各大安卓平臺(tái)均上線了數(shù)字人民幣App最新版。

　　數(shù)字人民幣，正逐漸走進(jìn)我們的生活。

　　利國(guó)利民，應(yīng)用廣泛：數(shù)字人民幣優(yōu)勢(shì)顯著

　　那么，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景和支付寶、微信等移動(dòng)支付工具究竟有什么不同呢？

　　1.支付更加便捷。數(shù)字人民幣的使用無需網(wǎng)絡(luò)，無需銀行賬戶。在沒有網(wǎng)絡(luò)或者網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳的環(huán)境中，可以照常使用。而在一些農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)山區(qū)，居民即使沒有銀行賬戶，也可以直接通過數(shù)字錢包享受金融服務(wù)，還能夠保證國(guó)家各項(xiàng)補(bǔ)貼款項(xiàng)一步到賬，有助于推進(jìn)普惠金融的發(fā)展。

　　2.節(jié)約交易成本。數(shù)字人民幣屬于流通中的現(xiàn)金，“交付即結(jié)算”，無需承擔(dān)任何費(fèi)用。這對(duì)于不少支付手續(xù)繁雜的大型進(jìn)出口企業(yè)來說可謂重大利好，將為其節(jié)約一大筆開支，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

　　3.應(yīng)用場(chǎng)景廣泛。作為我國(guó)法定貨幣，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景相對(duì)廣泛。例如，其以國(guó)家信用為后盾，可以跨平臺(tái)使用，任何機(jī)構(gòu)不得拒絕接受；數(shù)字人民幣也將探索推出智能可視卡等，解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機(jī)不便的問題，有助于彌合當(dāng)前社會(huì)存在的“數(shù)字鴻溝”。

　　保護(hù)隱私，打擊犯罪：數(shù)字人民幣構(gòu)建新生態(tài)

　　在討論數(shù)字人民幣時(shí)，人們最為關(guān)心的是其安全性和隱私保護(hù)問題。有些人甚至認(rèn)為，使用數(shù)字人民幣會(huì)導(dǎo)致我們的個(gè)人信息泄露。

　　事實(shí)上，數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級(jí)最高的。該體系遵循“小額匿名、大額可溯”的原則，即小額資金匿名交易，大額資金需要進(jìn)行身份驗(yàn)證，既滿足了民眾日常生活需求，也保證了交易安全。

　　子錢包模式是數(shù)字人民幣保護(hù)個(gè)人信息的另一舉措。傳統(tǒng)電商平臺(tái)會(huì)通過用戶的網(wǎng)購(gòu)、消費(fèi)行為大量收集個(gè)人信息，違法者甚至將其轉(zhuǎn)手以牟利。而數(shù)字人民幣通過子錢包模式將用戶信息加密處理后再推送到各電商平臺(tái)，使其無法識(shí)別特定主體信息，可謂“釜底抽薪”。

　　至于大額資金交易可溯，則有利于打擊電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、恐怖融資及逃稅等違法犯罪行為，符合民法典、網(wǎng)絡(luò)安全法等相關(guān)法律法規(guī)的要求。

　　應(yīng)當(dāng)看到，目前數(shù)字人民幣仍處試點(diǎn)階段，無論是在制度、技術(shù)還是應(yīng)用上，都有待進(jìn)一步完善。而據(jù)有關(guān)新聞報(bào)道，當(dāng)前我國(guó)某些地區(qū)出現(xiàn)了以數(shù)字人民幣為噱頭的新型詐騙。不法分子或假借數(shù)字人民幣推廣之名開展傳銷詐騙，或冒用數(shù)字人民幣名義在資產(chǎn)平臺(tái)開展交易活動(dòng)。

　　對(duì)此，大家一定要認(rèn)識(shí)到，數(shù)字人民幣和紙質(zhì)人民幣功能完全相同，遇到所謂數(shù)字人民幣推廣獲利或返現(xiàn)繳納保證金等類似宣傳，切勿輕信。此外，數(shù)字人民幣目前還在試點(diǎn)階段，相關(guān)App需在手機(jī)軟件商店下載，萬不可隨意點(diǎn)擊其他來源的所謂數(shù)字人民幣App鏈接，更不可輕易泄露自己的銀行卡賬號(hào)、密碼、身份證等個(gè)人信息。

　　主要參考文獻(xiàn)：

　　[1]李鳳文.做好充分準(zhǔn)備迎接數(shù)字人民幣到來.中國(guó)經(jīng)濟(jì)評(píng)論[J],2022(03):60~63.

　　[2]許玲,洪宜,田璐璐.數(shù)字人民幣發(fā)行過程中個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制探究.互聯(lián)網(wǎng)天地[J],2022(03):46~51.